Há um bom tempo a poupança deixou de ser um investimento atrativo para quem deseja realizar um grande sonho. Isso ocorre porque o sistema financeiro dispõe de uma série de possibilidades mais lucrativas e tão seguras quanto a poupança, como CDB, Tesouro Direto, LCI e Fundos de Renda Fixa. Contudo, é sempre importante lembrar que esses investimentos de baixo risco oferecem uma possibilidade de rentabilidade muito menor do que outros onde há um risco maior envolvido. Além do mais, o (a) investidor(a) deve sempre considerar os custos de operação desses investimentos e a inflação do período, para saber se não está perdendo dinheiro ao invés de acumular.
Se você deseja investir, mas possui um perfil mais conservador, fique ligado(a) nessas possibilidades que a Método Contabilidade traz para você:
1 – Tesouro Direto Selic
O Tesouro Selic é um título público do governo federal, pós-fixado e que tem sua rentabilidade atrelada à Taxa Selic, ou seja, é bastante seguro e pouco volátil, além de possuir liquidez diária garantida pelo governo. Apesar de não contar com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, você só perderia dinheiro caso o país inteiro quebrasse, o que é um cenário extremamente improvável.
Neste tipo de investimento, quem “deve” para você é o governo e não o banco. Vale destacar ainda que, embora os títulos do Tesouro Direto não contem com a proteção do FGC, você só corre o risco de perder dinheiro caso o país inteiro quebrasse. Além do mais, nos títulos públicos você pode começar com investimentos a partir de R$ 30, o que o torna muito acessível. Em relação à tributação, o Tesouro Direto Selic segue as mesmas regras aplicadas ao CDB para IR e IOF.
2 – Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs são títulos de dívida emitidos por bancos, ou seja, neste tipo de investimento você empresta dinheiro para o banco desempenhar suas atividades, em troca de um rendimento. Não há cobrança de taxas, apenas IOF sobre os rendimentos (no caso de aplicações inferiores a 30 dias) e imposto de renda. Mas fique atento(a): para que o CDB tenha um rendimento melhor que a poupança, é importante que ele tenha liquidez diária e que renda um percentual da taxa CDI. Em alguns bancos é possível encontrar rentabilidades com 100% do CDI e com liquidez diária.
A segurança do CDB está na garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações de até 250 mil reais por CPF, por instituição financeira. É a mesma garantia da poupança. Portanto, é importante buscar rentabilidades maiores em bancos de menor porte, afinal, se o banco quebrar e der um calote, o FGC garante a quantia aplicada. Porém, nesses casos, é importante não manter mais do que 250 mil reais em um único banco.
O valor do investimento inicial varia de CDB para CDB, mas há papéis para investidores de todos os portes. Consulte o seu banco para saber os valores iniciais de investimentos e pesquise o retorno desses investimentos em outras instituições financeiras.
3 – Tesouro IPCA+
Em tempos de crise econômica com inflação em alta, o Tesouro IPCA+ torna-se um dos investimentos mais lucrativos dentre aqueles considerados seguros. Trata-se de um título público com rentabilidade híbrida, tendo seu valor corrigido por uma taxa de juros fixa mais o índice oficial de inflação. Ou seja, quanto maior a inflação, maior o retorno obtido pelo investidor.
Por ter uma rentabilidade fixa e variável, o Tesouro IPCA+ faz com que o valor final seja conhecido apenas na data de resgate. Portanto, investir no Tesouro IPCA+ tende a ser uma boa alternativa, principalmente para objetivos de médio e longo prazo, como comprar um imóvel ou se aposentar com qualidade. Esse título paga cupons de rendimentos semestrais. Vale lembrar que o repasse está sujeito à tributação e segue a alíquota regressiva do Tesouro Direto:
| Cupom | Período (meses) | Imposto de Renda (%) |
| 1º | 6 | 22,5 |
| 2º | 12 | 20 |
| 3º | 18 | 17,5 |
| 4º | 24 | 17,5 |
| 5º | 30 | 15 |
4 – Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos de renda fixa emitidos por bancos com o intuito de levantar capital para fomentar investimentos no setor imobiliário. É como se fosse um empréstimo que você é quem empresta ao banco em troca de um valor da aplicação acrescido de juros ao final do prazo de investimento, que no geral varia entre dois meses e dois anos. Entretanto, se você resgatar o dinheiro aplicado antes do prazo de vencimento, pode negociar seu título no mercado secundário, porém, a negociação fica sujeita às condições de mercado.
Sobre a rentabilidade da LCI, ela está atrelada, na maioria das vezes, a uma taxa conhecida como DI, por isso, é importante pesquisar por instituições que oferecem uma taxa de DI maior. Além do mais, a LCI é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas e também é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito, até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
5 – Fundos de investimento
Os fundos de investimento também são indicados para investidores que estão começando a procurar uma rentabilidade para seus recursos, porém, preferem iniciar essa jornada de forma mais segura. O interessante de investir em um fundo de investimento é que você não precisa se preocupar em escolher os investimentos, afinal, um profissional irá fazer isso por você. Além disso, você já investe em uma carteira diversificada, mesmo que não tenha muitos recursos.
ATENÇÃO: A Método Contabilidade lembra que essa gestão profissional dos fundos de investimento tem um custo: a taxa de administração. Por isso, é importante que ela não seja muito alta, para não reduzir demais a sua rentabilidade. Especialistas recomendam que ela não ultrapasse 1% ao ano. Também é importante lembrar que sobre os fundos de investimento há incidência de IOF para aplicações de prazo inferior a 30 dias e imposto de renda sobre os rendimentos.
